民间借贷当中的利息上限是多少?

民间借贷从最初的人与人之间的一种相互帮助的方式,到现在已经演变成一个利润巨大的行业。由于民间借贷的行为越来越多,部分借贷机构和个人对利息的约定屡次超过国家对民间借贷的利率的规定。民间借贷业已成为继婚姻家庭后第二大民事纠纷类型。

法律保护的利息上限是多少?

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

解读:年利率24%和36%就是通常所说的月利2分、3分。

民间借贷利息实行“两限三区”原则,利息认定与处理如图所示,年利率在低于24%区间,法院支持;

在24%-36%区间是自然债务,如果债务人自愿支付后想要回,法院不会支持,反之,如果出借人索要此部分利息,法院也不会支持;

超过红线36%,为无效约定,法院一律不予支持。

没有利息约定和利息约定不明

《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定:“借贷双方没有约定利息,出借人主张支付借期内利息的,人民法院不予支持。

自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外,借贷双方对借贷利息约定不明,出借人主张利息的,人民法院应当结合民间借贷合同的内容,并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”

解读:没有约定利息或者约定不明,出借人主张借期内利息,法院不予支持;

除自然人之间借贷外,自然人、法人、其他组织之间及其相互之间借贷,利息约定不明的,法院应综合考虑交易方式、交易习惯、市场利率等因素来确定利息,也就是由法院认定最后的利息。

逾期利息

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定:“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。

未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:

(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;

(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。”

解读:借期内利率与逾期利率均未约定的,法院可以支持按照年利率6%支付支付逾期利息;

只约定借期内利率,未约定逾期利息的。法院可以支持比照借期内利率主张逾期利率。

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